Assekurata

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Daten & Fakten

Die Assekurata Assekuranz Rating-Agentur GmbH, so der offizielle Name der Kölner Rating-Agentur, besteht seit 1996 und befasst sich ausschließlich mit der Bewertung von Versicherungsanbietern. Wesentlicher Unterschied zu ähnlichen Agenturen ist die Bewertung aus Kundensicht. Nach eigenen Angaben fokussiert Assekurata auf die Bedürfnisse der Endverbraucher. Dazu werden auch Kundenbefragungen durchgeführt. In das Rating von Krankenversicherungen fließen somit u.a. Kundenorientierung, Beitragsstabilität oder auch Wachstum und Markterfolg ein.

Prüfverfahren der Assekurata

Ratings der Assekurata stützen sich im Wesentlichen auf zwei Säulen der Informationsbeschaffung: öffentlich zugängliche Daten und Informationen sowie interne Daten.

Zu den öffentlich zugänglichen Informationen zählen neben den Geschäftsberichten auch Bilanzen, Quartalsberichte oder Versicherungsbedingungen. Zu den internen Daten gehören unter anderem Tarifkalkulationen, Rechnungshistorie, interne Controllingberichte.

Assekurata verweist darüber hinaus auf umfangreiche Kundenbefragungen, mit deren Hilfe die Kundenzufriedenheit und die Kundenorientierung eines Unternehmens ermittelt werden sollen. Dazu werden 800 Versicherte des betreffenden Unternehmens zu den Themen Service und Beratung gefragt.

Noch zwei weitere Aspekte fließen in die Bewertung eines Versicherers ein: Branchendaten und die Managementinterviews. Letztere dienen zur Kommunikation mit den Vorständen. Dabei sollen aufgedeckte Schwachstellen thematisiert und allgemeine Markttrends erörtert werden. Nach Angaben der Assekurata Rating-Agentur dient das zur kritischen Hinterfragung der Unternehmenszahlen.

Auswertung der Informationen

Bei Assekurata wird nach verschiedenen Kriterien bewertet, die je nach Versicherungsbranche unterschiedlich stark gewichtet werden.

Kundenorientierung: Zufriedenheit, Qualitätsaspekte wie Beratung oder Schadensregulierung
Beitragsstabilität: Entwicklung der Beiträge (in der Vergangenheit und künftig) sowie Gründe für Veränderungen
Unternehmenssicherheit: finanzielle Risiken wie Kapitalanlagerisiken, Rückversicherungsverträge
Wachstum / Attraktivität am Markt: Anzahl der Versicherten, Vertriebsstruktur

Erfolg: Gewinnentwicklung, Erfolg beim Wirtschaften mit Kundengeldern,langfristige Gewinnentwicklung

Assekurata Ratingcodes

Das Ratingkomitee von Assekurata vergibt 11 Ratingcodes von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft). Die Codes entsprechen jeweils einer Kategorie (sehr gut, gut, zufriedenstellend, schwach, mangelhaft). Diese wiederum unterteilen sich in Definitionen, z.B. voll zufriedenstellend (B+), zufriedenstellend (B) und noch zufriedenstellend (B-).

Folgerating

Ein Rating der Assekurata besitzt 12 Monate Gültigkeit. Danach verliert es diese, es sei denn, das Unternehmen beauftragt ein Folgerating. Damit soll die Aktualität eines Ratingprozesses gewährleistet bleiben.

Ratings: Private Krankenversicherung

13 Ratings von privaten Krankenversicherern (Stand: 2009) auf der Homepage der Assekurata Rating-Agentur gelistet. Auf weitere Ratings wird verwiesen, ohne diese zu veröffentlichen. In diesen Fällen haben die Unternehmen einer Veröffentlichung des Ratings nicht zugestimmt.

Ratings: Gesetzliche Krankenversicherung

Zwei Ratings von gesetzlichen Krankenkassen (Stand: 2009) sind ebenfalls auf der Homepage gelistet:

1. KKH (jetzt KKH Allianz) vom 17.04.2008

2. HEK vom 30.06.2009